1、最重要的一点是我们的承受能力。
我们需要了解我们现在的承受能力。每个月的收入减去固定支出，剩下的就是偿还的金额。积极与发卡银行联系，查询其目前的欠款金额和欠款，如果有违约金和罚息也需要清点。以便我们了解他们目前的状况，提前计算出我们能承受多少个月的还款期限。算账后，通过电话联系银行，告诉自己需要还钱，要与银行相关部门协商，银行会安排相关人员与银行联系。
2、确定偿还金额。
在银行同意协商分期付款后，不管你现在的经济状况是好是坏，都要按照60期来协商，争取最长期限，减轻自己的压力，还有喘息的机会。此过程必须是整个过程记住录音，以保证其合法权益，并可作为证据。在这过程中还要注意一点，接通电话后，首先要询问对方的身份，不要盲目的还钱，还有很多伙伴说电话都是打来的，如果盲目地还钱那么罚息和利息都不会少。所以在确认后一定要问对方：分期协议是否代表银行？确认清楚，如果你给本金加利息等可以用手上的录音来投诉。